新加坡的支付方式

新加坡的支付方式多种多样,有很多商家只支持现金支付,移动支付的普及程度不及中国,但是有很多其他的玩法。

各种支付方式

现金支付

在新加坡,现金仍然广为流行,很多小商贩为了省去支付渠道带来的手续费,都只接受现金支付,比如水果摊、平价超市。

移动支付

新加坡也有移动支付,但是与中国很不一样。中国的支付市场基本被支付宝和微信支付瓜分,新加坡则有着太多种类的支付方式。为了避免每个支付方式都提供一个二维码的尴尬,政府推出了 SGQR,把多种支付方式整合到一个二维码中,只需使用对应的 app 扫码,就可以使用相应的渠道支付。目前 SGQR 已经支持了包括支付宝和微信支付在内的多达 27 种支付方式。

然而事实总是不如想象的美好,实际上很多商家虽然提供了 SGQR,但他们并不一定支持所有的支付方式,我们还是需要关注二维码下方的 app 图标,使用支持的 app 来支付。也就是说,SGQR 实际上只解决了商家摆放多个二维码的问题,并没有解决用户需要根据商家支持的渠道来安装对应的 app 的问题。这大概也说明了新加坡的支付市场并没有被垄断,还处于繁荣发展、百花齐放的阶段,用户也能从中获取不少优惠。

刷卡支付

除开移动支付,刷卡支付也是一种非常常见的支付方式,甚至比移动支付更方便、更普及,比如公共交通就只接受刷卡支付。来到新加坡,如果没有一张 Visa 或者 MasterCard,那真是寸步难行。

刷卡支付又包括了不同的渠道,最常见的除了全球普及的 Visa 和 MasterCard,还有新加坡本土推出的手续费更低廉的 NETS 渠道,以及以公共交通卡起家的 EZLink。

在过去的新加坡攻略里,EZLink 都是来到新加坡后必备的第一张卡,它没有门槛,在任何便利店都可以花 5 元买到(需额外充值),可以用于公共交通,甚至可以在便利店以及其他支持 EZLink 支付渠道的商家刷卡支付。

但实际上,我看到的支持 EZLink 支付的商家并不多。而且现在新加坡的公共交通早已支持了 Visa 和 MasterCard 的感应支付,EZLink 也就不再是公共交通必备卡了。当然为了避免国外的卡出现意外,有一张 EZLink 保底也是不错的。

此外,EZLink 还是一张有使用期限的卡,如果期限到了卡将失效,如果没有及时办理退卡,还会按月从余额中扣取管理费。

NETS 是新加坡本土推出的一种支付渠道,本地开通的银行卡一般都支持,同时也会支持 Visa 或者 MasterCard,所以作为用户我们并没有明显的感知。

此外还有一种专门的 NETSPay 实体卡,和 EZLink 类似,需要提前充值,不如使用支持 NETS 渠道的银行卡方便。

银行直付

除了转账之外,银行为了在支付市场中分一杯羹,也推出了自己的支付方式。

比如 PayNow,可以通过一个手机号或者身份证号,跨银行直接快速转账。

还有 DBS 推出的 PayLah 也是一个类似于直接转账的服务,体验比银行 app 好一点,刚推出时有一些返现优惠,但是我没有发现它有什么其他的亮点,不是很理解它存在的意义。

刷谁的卡?

在中国一般提到刷卡,基本上就是指刷银行卡了。而在新加坡卡的种类更加丰富,银行提供的卡片只是其中的一部分。

银行卡

先说说银行卡的不足:

  • 新加坡银行开户的门槛比较高,作为刚来新加坡的外国人可能会比较难以开通第一个银行账户。
  • 银行卡是资金的来源,如果被盗刷可能会有较大损失。
  • 一般的银行卡优惠活动较少、或者门槛较高。

值得一提的是,新加坡的物价虚高,但是通过不同种类的卡有各种各样的返现、折扣方式。

银行卡最大的好处大概就是方便了,一张支持 NETS 和 Visa 渠道的银行卡,基本上可以走遍新加坡了。

预付卡

预付卡(Prepaid Card)顾名思义,就是需要提前充值才能消费的卡。在这一点上,他们和 Debit Card 类似,但是却能够享受很多 Credit Card 的权益,比如积分、兑换奖励。

预付卡由于无法透支,所以适合用来做资金的管理和规划,而且用于网上购物或者绑卡时,可以降低盗刷损失。当然,盗刷也不是那么容易发生的。

如果有多张预付卡,还可以用来做分类资金管理,在月初按照计划存入不同的金额,然后每张卡用于一类消费。

一些常见的预付卡:

  • GrabPay 卡
    • Grab 旗下的 GrabPay 推出了第一个不暴露卡号(也不知道这有啥好吹嘘的)的 MasterCard。
    • 积分:使用 GrabPay 卡消费即返 GrabRewards 积分,返积分多少和等级有关,每消费 S$1 最高返 6 积分,对于某些种类的消费会额外返 4 积分。
    • 返现:每 500 积分可以抵 S$1,所以相当于最高返现 1.2%,某些种类消费可以再额外返 0.8%。
    • 其实不如 Friz 和 Crypto.com 的卡片返现多,但是申请方便,可以作为第一张卡使用。
  • Friz
    • 一个专为 Freelancer 提供的 MasterCard 卡。
    • 返现:任何消费直接实时返现 1.75%。
  • Crypto.com
    • 一个 Visa 多币返现卡,需要购买和质押一定量的 CRO 币才能获取。可用于兑外汇、境外消费,非常推荐。
    • 返现:质押 S$500 可获返现 2%,质押 S$5000 可获返现 3%。
    • 这个卡还有一个非常吸引人的地方,就是可以直接把 Crypto.com 的币转成 SGD 存到卡中用于消费,完全零手续费。
  • Revolut
    • 一个 Visa 多币卡,适合外币兑换和境外消费。Revolut 还有很多贴心的资金管理功能,值得上手。

刷手机 vs 刷卡?

  • GrabPay 卡不支持 Google Pay,所以需要直接刷实体卡。但是现在 Grab app 开始逐渐支持感应支付了,可以尝试开通,亲测可用,但是会与 Google Pay 冲突,需要经常杀进程。
  • 大部分卡都支持绑定 Google Pay,通过感应支付可以应用于大部分刷卡场景,因此一般不需要带实体卡出门,虽然不是传统意义上的移动支付,但是也只需要手机就可以完成,相当便利。
  • 这些卡本质上都是 Visa 或者 MasterCard,所以一般都可以通过卡号加 CVV 直接在线支付,比如用于网购。

实体卡 vs 虚拟卡?

实体卡就是你会真的得到一张卡片,可以拿到 POS 机上消费;虚拟卡则只需通过手机办理,得到卡号加 CVV,然后绑定 Google Pay 或者在线消费。

  • 有些服务不提供实体卡,比如 Friz,一切操作都通过手机完成,而且每次用卡都会生成一个新的 CVV,不用担心 CVV 泄漏。
  • 有些服务还提供额外的虚拟卡,比如 Revolut,可以在不同的场景绑定不同的卡,设置不同的限额,还有一次性的虚拟卡可以用于在网购或者相对不那么安全的环境下完成交易。

简单来讲就是在安全和便利上玩出花来了。

各有所长

总的来看,新加坡的支付市场非常繁荣,不愧是一个金融业非常发达的国家。这些支付方式各有所长,适合不同的场景,我们可以根据需要选择,也可以同时使用多个服务互补。

我目前同时使用多张卡消费:

  • 主力消费:
    • 实体卡:Crypto.com 卡返现最高,而且很酷,最常使用。但是需要带厚重的实体卡,有时候不太方便。
    • Google Pay:Friz 卡使用方便,返现也还可以,作为 Google Pay 绑定的主卡使用。
    • GrabPay:主要用于 Grab app 内或者一些只支持 Grab 的场景。
  • 外币兑换:
    • Crypto.com 和 Revolut 都可以支持外币兑换,但是 Revolut 的汇率更好,此外 Revolut 账户间转账零手续费,可以用于跨国转账需求。

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